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读
信用卡已成为香港人生活中必不可少的银行卡，现在银行普遍采用趋势数据模式了解信用卡使用者的还款情况，防止诈骗。香港银行普遍采用趋势数据模式保障信用卡安全，大部分港人倾向缴付最低还款额。中国前海中金财富管理总经理郑明辉等香港金融界人士解读：
申请借平钱睇两年「往绩」
中国前海中金财富管理总经理郑明辉认为，信贷纪录影响借款人的借贷息率及贷款批核，香港主要银行已改用「趋势数据」（TrendedData）模式，追溯贷款申请人过去两年的还款习惯，意味想要以低利息借钱，过去两年要有良好还款纪录。环联香港区行政总裁何佳意调查并发现，港岛区居民最为倾向只缴付债务最低还款额。
转模式诈骗难度增加
环联香港区行政总裁何佳意表示，过往银行等金融机构审批客户贷款时，会以「快照」模式（Snapshot），评估借款人申请时的借贷情况，但在一年多前，不少主要港银已转用「趋势数据」，追溯申请人过去廿四个月的借贷行为模式，较传统报告更有助分辨申请人的还款习惯及潜在风险。
换言之，若申请人本月欲向银行借贷，但上月因事延期还款，由于早前二十多个月的良好还款「操行」可以「搭救」，故所受影响不太大；但同时，如申请人素来「操行」欠佳，想从头洗底「重新做人」，则要用更长时间补救。
何佳意表示，美国已采用「趋势数据」，据该公司调查发现，此模式令「超优」风险组别的人数由12%升到21%，意味更多消费者申请贷款时有机会获得更佳利率。问及部分骗徒会「整靓」过去数月的信贷纪录再向金融机构诈骗，何佳意谓，改用「趋势数据」后，骗徒要「整靓」借贷纪录难度及成本均大增，故对预防骗案亦有帮助。环联此项调查并发现，有88%受访港人称每月还款额多于最低还款额，而倾向缴付最低还款额的，分别为入息最高（税前全年家庭入息达65.4万元或以上）及最低的群组（税前全年家庭入息为16.3万元或以下）。
港岛人爱还MinPay
在港九新界三大区域中，有41%港岛区居民认为自己非常熟悉信贷评分的计算方法，惟港岛区同时亦是最倾向只缴付最低还款额（MinPay）的群组。中国前海中金财富管理总经理郑明辉估计，入息最低的群组倾向缴付最低还款额，或者是与还款「力有不逮」相关，而入息最高的群组同样有此倾向，其中原因或者是市民希望保留流动资金以作投资之用，「例如市民将应付帐款投资于股票，转手赚到的可能够还息还本」，惟他提醒市民应该避免债台高筑。
另外，香港金融管理局数据显示，去年第四季信用卡应收帐款总额增加8.5%至十二月底的1,.86亿元，主要因为受节日消费及缴付薪俸税带动；信用卡季度撇帐率则由上季的0.54%回落至0.47%。
（编辑：王枫琴）
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