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针对急需资金支持的中小微企业，
银行有什么新的产品和政策？
针对理财的普通市民家庭，
如何进行安全又合理的家庭资产管理？
6月27日，第十届（）中国·石家庄金融节盛大开幕，来自政府监管部门以及各金融单位的精英们共聚一堂，就企业融资、个人理财等话题进行了深入探讨。
本届中国·石家庄金融节由石家庄金融工作办公室主办，石家庄报业传媒集团承办，并得到了人民银行石家庄中心支行、河北银监局、河北证监局、河北保监局等部门的指导与大力支持。
金融节主题为“助力银企合作，服务社会大众”，由政府搭建对接平台，组织金融机构为企业解读金融政策、推介金融产品，帮助中小微企业融资，推动银企合作；同时借助石家庄日报社权威媒体的广泛传播力，为社会公众提供各金融单位的创新型理财产品，引导大众科学理财，抵制非法集资。
金融节开幕当天，举办了金融支持实体经济融资高层论坛暨金融行业投资理财峰会。来自政府监管部门、金融单位的业界精英以及专家学者就中小微企业融资问题进行了研讨、解读和推介。来自东明集团、河北为信电子科技股份有限公司、河北新宏贸易有限公司等企业的代表也纷纷发言，分享了与银行合作融资、助力企业发展的成功经验。
本届金融节时间为6月27日至7月31日，为期一个月。峰会过后，金融节还将于7月1日在勒泰中心一层共享空间举办企业融资产品与个人理财产品的联展，在金融单位与个人之间搭建起面对面的沟通平台，帮助公众了解金融知识、进行科学理财。
7月13日，本报还将推出“年金融节企业融资手册”、“年度省会诚信理财单位及产品榜单”等，为企业和民众提供权威资讯。
为金融创新和理财产品
搭建全方位展示平台
——石家庄市金融工作办公室主任、党组书记
赵东
石家庄市金融工作办公室始终致力于推动各类金融机构为省会经济发展提供金融服务，引导和协调金融机构支持事关全市发展的大项目建设，支持各类中小微企业、个体经营者等市场主体的融资发展，同时为金融机构开展业务提供服务。当前，互联网与金融深度融合，金融业面临着新的机遇和挑战，需要在投融资和理财方面不断推陈出新，为广大客户提供更多的金融产品和更优质的服务。举办此次金融节权威峰会，一是为金融行业的创新产品和创新业务提供全方位的展示平台，增进与企业之间的相互了解，解决好信息不对称问题，为企业提供更好的金融服务，为解决中小微企业的融资难、融资贵问题创造条件。二是为业内人士和广大投资者搭建沟通和交流的平台，引导百姓科学理财、安全理财，为广大市民实现财富保值增值提供更多的选择机会。
希望各金融机构根据市场的新形式、新情况和新特点，努力创新适合人民群众需求的金融产品和金融服务，通过各类媒体加以推介，改进服务水平，针对社会大众不同群体制定适宜的投资理财计划，帮助广大群众进行科学的理财，让广大群众真正得到实惠，为群众谋福利。希望新闻媒体进一步做好打击非法集资宣传工作，加强对合法投资理财渠道的推介，让群众进一步了解银行、保险、证券、信托、基金等合法机构的投资理财产品，引导社会闲散资金进行正确投资。要加强对金融知识、法律知识的宣传，提高群众抵制诱惑、抵御风险的能力和自觉性，使非法集资成为无源之水，无本之木。
借助主流媒体力量
打造金融盛会品牌
——石家庄日报社社长、石家庄报业传媒集团有限公司董事长
范文龙
“金融节”至今已走过了十个年头，从年第一届“石家庄金融理财节”开始，石家庄报业传媒集团就在“市金融工作办公室”的大力指导下，与金融界的各位朋友携手走过，一起见证了省会金融业在十年来的创新与巨变。十余年来，“金融节”吸引了一百多家金融机构参与，近20万人观摩，规模创省会金融活动之最，“金融节”已经成为省会最具影响力的金融行业的盛事。
在本届“金融节”上，我们不但保留了以往的传统模式，还增加了银企对接、权威发布等内容，让本届“金融节”以更加诚信、专业的形式呈现给大家，以主流媒体的传播力弘扬金融业态的主旋律。作为“金融节”的承办方，石家庄报业传媒集团目前已经成为包含传统报刊、新媒体融合、视频直播等多种形式的现代化传媒集团，实现了报纸、网络、微博、客户端以及户外电子屏、出租车LED，立体化、全方位的新闻资讯传媒渠道，对本届“金融节”给予全方位、立体化的宣传报道。
一路走来，不断变化的是金融市场更加高端与创新，始终不变的是大家的友谊和合作。特别值得一提的是石家庄市金融工作办公室在历届“金融节”中始终坚持和规范省会经济的正确导向，联合媒体力量，加强社会信用建设，加之金融业界的朋友鼎力协作，相互扶持，并肩前行，让石家庄报业传媒集团承办的“金融节”成长为省会知名的行业盛会，影响力不断扩大，品位不断提升。我相信有政府主导、媒体搭台、金融精英参与，“第十届石家庄金融节”的举办必将进一步加强各方的黏合度，也必将促进省会金融业的长足发展。
引导金融机构支持实体经济
——人民银行石家庄中心支行
孟秀英
首先，我代表人民银行石家庄中心支行，对第十届石家庄金融节权威峰会的召开表示热烈的祝贺！石家庄金融节对于普及金融知识、便利银企对接、提高金融机构服务水平、推动石家庄市金融发展具有重要作用。本届金融节的一大主题是“助力银企合作”，今天，在这里举办金融支持实体经济融资高层论坛活动，是加强银企互动，更好服务实体经济的有力举措。
近年来，我中心支行积极引导金融机构加大对实体经济信贷投放力度，不断改进金融服务实体经济的质量和效益，为全市经济持续健康发展提供了有力支持。
一是引导信贷总量保持合理均衡增长，保证实体经济融资需求。截至5月末，全市金融机构本外币各项贷款余额亿元，居全省第一位，同比增长22.8%，增速创近年来新高，比全省平均水平高4.9个百分点。
二是综合运用宏观审慎评估（MPA）、再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构不断优化信贷结构，继续保持对交通、电力、热力为主的基础设施行业和制造业等重点行业和小微企业、贫困地区等薄弱环节的支持力度。
三是有效发挥再贷款、再贴现、常备借贷便利等货币政策工具的导向作用，有效增强金融支农、支小作用；大力推进债务融资工具发行。年，支持全市11家企业通过发行债务融资工具筹集发展资金亿元，较年增加亿元，同比增长67.3%，支持河北省金融租赁有限公司发行全国非银行金融机构绿色金融债券的首单20亿元；推动跨境人民币业务持续健康发展，年全市实现跨境人民币收支总量.9亿元，连续多年排名全省第一。
四是充分发挥河北省市场利率定价自律委员会的作用，全面降低社会融资成本；在全国首创小额票据贴现中心，解决小额银行承兑汇票流通不畅问题，缓解小微企业融资压力。
下一步，我中心支行将紧紧围绕市委市政府的决策部署，以贯彻落实货币信贷政策、维护全市金融稳定、提供优质高效的金融服务为核心，进一步引导金融机构改善金融服务，优化信贷结构，拓宽企业融资渠道，切实加大对实体企业的有效资金投入，为石家庄经济健康快速发展提供有效的金融支持。希望各金融机构积极参与，主动提供金融服务。
强化监管引导，助推科学理财
——河北银监局
董玉占
石家庄金融节已经成功举办了九届，每一次都有一个很接地气的老百姓喜闻乐见的研讨主题，受到了广大人民群众的和好评。第十届中国·石家庄金融节明确了两个主题，一个是研讨解决企业融资难、融资贵的问题，一个是宣传科学理财理念，推广理财产品。这两个主题也非常接地气，我想主办者的引导加上各位专家的智慧和解读，加上报社和新闻媒体的宣传，第十届金融节的目的一定会实现。
我的发言主题是“强化监管引导，助推科学理财”。近年来互联网金融正不断刷新人们的生活方式和理财理念，在线支付、在线理财、在线信贷，越来越多的创新金融服务模式让人们对网络的黏性有增无减，互联网金融的发展对传统银行带来的不仅是挑战，也是机遇。各机构应不断加强银行理财产品和业务的创新，持续完善服务模式，满足消费者投资理财日益多元化的服务需求，顺应互联网金融带来的机遇。
一是按照“简短、透明和可控”的原则，设计更多结构科学、需求合理的投资理财产品，拓宽人民群众财产性收入渠道，让现代金融更多的惠及广大人民群众。
二是积极顺应互联网金融的发展趋势，加大战略转型，完善金融服务模式，积极发展和推广电子银行、手机银行业务，为消费者提供更便捷、安全的投资渠道，不断优化服务手段，提高服务效率及服务能力。
作为监管部门，我们将秉承为民监管和服务大众的理念，防范好银行业的理财业务各类风险，保护好金融消费者的合法权益。
一是把金融理财业务风险纳入分行风险管理体系管理，完善理财业务服务管理体系，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系，执行好风险隔离制度，把好理财风险关。
二是规范理财产品销售行为。如不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售不符合监管要求的理财产品，不得夸大产品收益率或收益区间，不得挪用客户资金，加强员工销售行为教育，严防理财风险，要求机构销售理财产品时严格落实各项要求，做到“卖者尽责”，“买者自负”，确实保护投资者合法权益。
三是健全消费者投诉处理机制，各机构要把消费者权益保护工作作为一项重要内容常抓不懈，持续提升投诉受理和处理能力，主动建立便利、畅通的投诉渠道，完善问题处理管理体制，确保消费者投诉得到及时、认真的解决，切实提高消费者满意度，保护消费者合法的权益。
多方面助力实体经济融资
——河北证监局
崔征
河北证监局经历了十届的石家庄金融节，也目睹了石家庄金融节不断的发展壮大。
下一步，我们证监局准备从三个方面为金融服务实体经济做出努力，
第一，更加自觉的防范和化解金融风险。“维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的带有战略性根本性的大事业，金融活，经济活，金融稳，经济稳。”河北地理位置重要，为资本市场提出了新的更高要求，我们将坚持自身责任，把防控风险放到更重要的位置，跟踪形势变化，做好应对准备，守好风险底线。
第二，更加有为的促进资本市场发展，加快多层次资本市场建设，加快企业上市挂牌进程，推进更多创新型、创业型、成长型的中小微企业到股转系统挂牌融资，为企业降杠杆、培育动力提供多种渠道。引导各类公司制企业运用工资债券融资工具和资产证券化，助力缓解企业“融资难、融资贵”的问题。支持上市公司依托资本市场进行资源整合，调整优化产业结构，提高发展质量和效益，更好的支持经济转型升级。支持证券期货金融机构开展金融产品和服务创新，促进资本与实体经济的对接融合。
第三，更加主动的建立监管协作机制，加强监管协作，健全综合监管机制，增加“一行三局”之间及与地方政府的监管联动，强化沟通协调，深化合作配合，不断增强监管的协同效应，积极营造齐抓共管的良好氛围。
银企合作服务社会大众是全社会的责任
——市委市政府决策咨询委
员会副主任、河北省省
经济学会顾问研究员
郭省
商业银行本质是企业，它和任何企业，和任何生意的人一样，都是做买卖，一般的企业是出售自己的有价值的商品，而银行是作为特殊的商品，经营货币，纸币是没有使用价值的。
银行应该放稳态度，把自己的态度放平，不能有高傲的情绪。银行都有追求自己利益最大化的权利，他们要采取一些措施，采取一些办法，搞一些金融产品，其它企业社会大众应该给予充分的尊重和支持，不能把银行当成公益事业。要想银企助力发展，服务社会大众，有一个关键性的问题，考虑到货币流通的是不是通常，是不是快捷。
银企合作，不是光银行和企业的事儿，牵扯到社会各个方面，所以银企合作服务社会大众是全社会的责任。
一个建议,金融机构要进一步改革,下定决心,坚守或根除某些中间收费项目，银行的主要收入应该是贷款，现在银行中间收费项目太多，严重影响了银企合作。我觉得中间收费，好多企业、好多个人贷款成本就太高，就不敢再贷了，所以出现了不敢贷。
第二个建议银行金融机构应该在探索、完善、推广若干银行，银企合作方面新模式、新制度，这些新制度在个别地方有需求的，我想了三个，一个是允许借新贷还旧贷袁，你这个企业符合什么样的条件，我有严格的规定。第二个，允许金融机构以适当的方式持有企业的股权。
第三个建议，充分发挥行业协会的作用，搭起银行与企业对接的平台。现在银行不知道哪个企业需要钱，企业也不知道去哪个银行贷款，这两不知是银企合作的一大障碍。建议银行走下去和行业协会联系，利用它的功能。
第四个，充分发挥官方平台的网络作用，政府搭台来搞金融合作，这种方式相当好。再一个网络平台，现在利用网络在银行上搞业务，这已经是个发展方向了。
最后一个建议，我觉得政府的有关部门特别是职能部门怎样把企业无形的资产有形化、量化，然后给银行作为抵押、作为贷款，这个外地已经有实际经验。
金融支持小微企业要实现突破
——河北经贸大学
金融学院院长
王重润
一、金融机构的激励机制要建立起来
小微企业财务不透明，信用风险大；贷款规模小，管理成本高。这些特点决定小微贷款具有准公共物品性质，市场机制并不完全有效，所以需要政府介入，建立完善内在的激励机制，核心在于保持财务可持续、收益覆盖成本、监管适度宽松、风险可控。自年以来，国务院以及金融监管部门采取了激励措施，但是要落实好这些措施。
在小微企业融资困境解决方面，需要财政资金与信贷资金配合联动，首先要保证信贷资金安全，而这种安全感来自于财政资金介入，包括对小微企业增信，对贷款机构补偿风险损失。政府要在财政预算中专门安排这块资金。
二、发展各类地方中小金融机构，加强金融机构间竞争
大量研究证明，金融机构竞争有利于降低企业融资成本，降低信贷门槛，增强普惠金融的可得性。竞争会使银行利润下降，去开发以前不重视的客户包括小微企业。所以政府要积极发展地方中小金融机构，包括社区银行、村镇银行、农商行、城商行、小贷公司等，争取政策支持，鼓励社会资本设立民营银行，这些类型机构的规模和地域限制，决定了他们只能专注于当地中小企业以及消费者的融资需求。
发展民营银行并非是风险的来源，金融风险与企业性质没有必然联系。所以要解放思想，大胆进行地方金融制度创新，才是破解小微企业融资困境的根本之路。
三、鼓励大型银行积极介入小微金融，创新产品、服务、机构
银行在当前以及未来相当长时期，仍然是小微企业资金需求的主要供给方。客观分析小微企业融资需求特点——短、频、快，银行要创新金融产品，改善服务，设立专营机构提高信贷效率等来满足小微企业融资需求。大型金融机构服务网点多，资金成本低，更有利于提供低成本的综合性金融解决方案。并且具有较好的示范带动作用。所以要引导、鼓励和要求大型银行开展小贷业务。大银行要把为小微金融服务当做必须履行的社会责任，同时也有助于带动消费金融增长与负债业务增长。
四、发展直接融资市场
直接融资市场作为小微企业融资的补充。一是区域股权交易市场，即四板市场或者说场外交易市场。二是发展网络借贷P2P。可以考虑地方政府授权某个机构或者以某个国有企业出资成立股份制P2P平台，将纳税以及营业收入情况可以查询，供投资者参考，银行透过对平台上的项目投资来实现对企业贷款。三是政府成立地方资产管理公司，收购商业银行的小微企业不良贷款，然后进行证券化处理。
总之，小微企业关系到经济增长与就业，需要大力扶持。但是，并不是所有小微企业都能够通过市场化方式得到资金，大量的微型企业需要内部自我融资，其他企业融资也需要得到政府帮助。事实上，政府在微小企业融资中的作用远远大于银行等金融机构。政府帮助微小企业发展不仅仅在于融资，还有间接方式，比如通过减税来增加盈利。
工商银行：服务实体经济发展普惠金融
——中国工商银行
河北省分行营业部
宋向东
近年来，在省银监局、市政府及上级行的大力支持下，小微企业金融服务成为工商银行不可或缺的重要板块。工行河北分行营业部积极贯彻落实省银监局、市政府发展普惠金融的工作部署，自年开始着力发展小企业金融业务。工总行于年末批准营业部成立小微中心，专职负责万以
下小微企业贷款审批遥。特别是在今年，工行在总行层面设立了普惠金融事业部，总行层面对于发展普惠金融的政策支持力度进一步增大，也促进了我们营业部进一步提升审批效率，能够更快速、高效的为小企业客户提供金融服务。
工商银行通过推出的网贷通、固定资产购置贷款、周转贷款、小额担保贷款、纳税信用贷等一系列产品，立足服务实体经济和发展普惠金融，大力发展产业集群、产业园区内客户、核心企业供应链客户小微企业贷款业务。
当前，工商银行坚持依法合规经营理念，通过严格审查、细化审批，开展第三方交叉验证等多层次多维度方式，重新开拓市场，确定了以拓展优质客户为基础的发展思路，大力发展小企业贷款，特别是万元以下小企业贷款。
值得一提的是，今年5月份，在市工信局的大力支持下，我们办理了第一笔基于纳税数据信息分析的税务贷，为优质纳税客户发放了万元纳税信用贷款，同时也是全国第一笔以循环方式提款的小企业“税务贷”，实现了小微企业产品的丰富。
6月7日，我们还成功承办了由石家庄市政府金融办和工信局主办的普惠金融试点项目对接会，通过创新借助第三方平台，利用大数据技术支持，提升小微企业信息的透明性和对称性，帮助有诚信、有发展前景的小微企业解决在融资过程中遇到的问题和困难，为银行更精准的识别和支持优质小微企业发展拓宽了渠道，从而能够更好的助力石家庄经济发展袁带动区域产业升级。
农业银行：做有担当商业银行
——中国农业银行
河北省分行营业部
韩永波
实体经济是国民经济的重要组成部分，是供给侧结构性改革的关键领域。在我国金融体系中，商业银行发展必须依托实体经济，支持实体经济是银行和实体经济相互依存，同生共融的需要，是促使主体企业完善公司制度，回归实体经济的需要，同时也是银行不断提升金融服务水平的需要。作为承担社会责任的国有银行，农业银行积极响应政府号召，服务实体经济，指导企业融资，助力银企合作。
第一是适应当地的经济形势，调整信贷政策，年以来，我行信贷政策提出，大力支持轨道交通，智能制造等高端装备制造产业，择优支持新一代信息技术、生物医药与新医药、新材料、新能源与节能环保战略性新兴企业，围绕京津冀协同发展，经济转型升级和全面建成小康社会，支持石家庄实体经济发展提供了保障。
第二是推进信息交流，加强政银合作，我行加强与省市发改委、金融办、商务局、农开办、美丽乡村办等部门的沟通，积极参与省市政府组织的银企对接会，组织支行与融资需求的项目和企业进行对接，同时与省财政厅组建的河北省农业信贷担保责任有限公司合作，达成了面向种植、养殖以及合作风险补偿机制袁与市金融办、国地税签订一系列协议，为实体经济融资建立了充分的保障机制。
第三是研发创新产品，满足客户的融资需求，针对核心客户的产业链，我行推出了数据网贷业务，核心客户的上下游企业可直接网上申请融资，系统自动审批，针对纳税良好的APP企业可采用信用方式办理融资业务，减时快速贷、工商物业贷、厂房贷等产品日益成熟。通过产品创新降低融资门槛，满足客户融资需求。
第四是通过科技创新提高客户的办理业务的便捷性遥。针对不同行业袁不同客户发展需求，适应现代金融企业的发展要求，改善对公客户的服务，农行加大科技知识系统研发力度，专注于设计、研发新型的金融服务平台，全力打造品牌下的银企通。
第五是通过减费让利切实降低实体经济的融资成本，一是下调融资利率和提高生产利率，进一步支持实体经济，我行相应的下调融资利率降低了企业的融资成本。二是减免中间业务收费，作为国有控股的大型商业银行，我行高度重视帮助企业解决融资费用问题，针对小微企业我行全部免收隔行手续费，承诺费。三是设计综合套餐，切实为企业降低金融成本。
实体经济是中国经济的命脉，要想保持长久的经济增长力，必须夯实实体经济，对我国的经济而言，要在新常态下稳中求进，就必须充分认识大力发展实经济的重要性，作为承担社会责任的大型国有商业银行，我行将继续相应政府号召，从融资、投资、减费让利多个方面加大支持实体经济的力度，支持我市经济的健康快速和谐发展。
建设银行：“小微快贷”为梦想加油
——建设银行河北省分行营业部
程茹
中国建设银行作为国有股份制大行，在践行普惠金融、助力小微企业上推出了多项举措。
今年建设银行专门针对小微企业推出一款融资利器--“小微快贷”。“小微快贷”是建行打造“智慧银行”和“创新银行”的缩影，是我行践行普惠金融、助力小微企业发展的有力担当。该产品年2月26日正式上线，它具备“至简、灵活、极速、好用”的特点，在不到一个月的时间内我行“小微快贷”的客户数量突破户，融资金额超过数千万，增长势头如开闸放水。真正为小微企业融资难、融资贵、贷款效率低等问题找到了解决方案。
建行“小微快贷”，担保方式可采用纯信用或抵质押，贷款额度最高万元，贷款期限1年，按日计息，随借随还。产品特点：1、自助申请：您可以通过企业网银、个人网银发起贷款申请，7X24小时自助申请、自助支用、自助还款。2、全程线上操作：业务申报、审批、放款、支用、还款全流程线上操作。3、借款企业仅需在建行开立对公帐户并签约网银，通过累积金融资产数据获得贷款额度，不再需要提供财务报表等资料，手续简捷。
客户申请条件（三好客户）：企业主和企业征信记录良好、企业日常交易流水好、与建行合作关系好。
产品优势：1、灵活：更多担保方式可以选择：建行小微快贷结合了信用和抵质押担保，更科学合理选择担保方式。2极速：放款速度超级快，依托建行大数据技术，贷款额度系统自动计算、审批，审批通过的客户当即可实现放款。3、好用：循环支用，按实际使用天数计息，大大降低企业融资成本。随借随还，省心省时，轻松便捷。
建行三大产品为梦想加油：1、快e贷：网上自助信用贷，免抵押担保，最高额度万，期限最长1年，万元贷款每日付息1.8元起。2、融e贷：抵押贷款线上审批，现下签约；信用贷款全线上。最高额度万，期限最长1年，万元贷款每日付息1.7元起。3、质押贷：全流程网上自助质押贷款，额度最高万，期限最长1年，万元贷款每日付息1.2元起。
中国银行：承担社会责任扶持小微企业发展
——中国银行石家庄管理部贾更生
中国银行的发展战略是“承担社会责任，做最好的银行”。中国银行作为国有银行不能只追求经济效益，要承担更多的社会责任，发挥国有银行的作用。重点之一就是要积极响应国家政策要求，大力支持小微企业的发展。
近几年，我行陆续出台了一系列扶持小微企业发展的措施和激励办法，保证了小微企业贷款增速持续高于平均贷款增速。完成了银监会三个不低于的要求。
经济发展进入新常态，不再搞信用扩张，实施供给侧结构改革。产能过剩的大企业日子不好过，依托这些大企业的上下游中小企业日子更不好过。目前中小企业普遍感觉市场需求疲弱、资金链紧张。银行在支持小微企业中遇到三大难，了解企业难、担保难、催收难，不良贷款持续攀升。当然我们也要看到有利的一面，一是近几年国家陆续出台了一系列减税、降费政策，减轻小微企业负担。二是征信系统不断完善，国家加大了对失信人员的惩戒力度，社会信用状况不断好转，企业骗贷行为大大减少。三是小微企业也在不断进步，一些小微企业为了上市各方面也在逐步规范。
如何在有效控制风险的前提下支持小微企业的发展？只有银行练好内功，提升自己的能力。一是根据不同行业企业的情况，推出具有针对性和完善的产品方案，对企业有针对性，风控也要严格。二是能真正的深入剖析企业经营情况，重点考察企业本身的还款能力，落实好第一还款来源，而不是舍本求末，过度依赖担保。这就要求进一步加强队伍建设，提高客户经理的业务能力。
邮储银行：深耕小微金融服务实体经济
——中国邮政储蓄银行
石家庄分行
李翔鹏
邮储银行石家庄分行自8年成立以来，传承邮政百年信誉，始终以支持石家庄经济发展、履行社会责任为己任，深入践行“普惠金融”，以服务“三农”、服务社区、服务中小企业为定位，致力于为广大城乡居民及企业提供优质的综合性金融服务，建成了遍布城乡的资金归集网络，为支持地方经济发展作出了积极的贡献。
近年来，我行针对小微企业的经营特点不断提升改进各项服务措施：
一是加强与政府管理部门的合作，实行“送贷上门”服务，指导企业融资。不以财务报表为唯一放贷标准，为企业融资提供订制服务，并适度提高对小微企业贷款不良率的容忍度。
二是开通小微企业融资“绿色通道”，在信贷资源紧张的情况下，优先支持小微企业发展，充分保障小微企业信贷额度，保障通过授信审批的客户及时拿到贷款。严格执行贷款利率政策，在现有小微企业贷款融资利率较低的基础上，承诺维持现有贷款利率标准不提高，不增加企业融资成本。
三是针对小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点，优化产品要素，完善产品体系，优化产品组合，从单一提供信贷服务扩张至为小企业提供诸如公司账务结算、企业代发工资、企业家个人理财、企业资金结算等服务，通过延伸扩展服务，为小企业提供"一站式"金融服务，使邮储银行与小微企业共同成长。
四是以特色支行为抓手，实现小微企业金融服务的转型升级，已建设10家小企业特色支行，专门为区域特色行业、产业链、商圈、园区小企业提供量身定制的金融服务。
为更好地服务小微企业，为其提供更加贴心的融资服务，满足小微企业抵押物不足以及“短、小、频、急”的融资特点，邮储银行逐步实现从“强抵押”到“弱担保”再到“纯信用”的转型升级，从“以产品为中心”向“以有效客户的有效需求为中心”的经营模式转变，产品体系已包括传统升级类、区域特色、群链开发、平台合作、弱担保等五大类70多项融资产品。
我行目前小企业贷款体系完整、产品丰富，包括小企业房产土地抵押贷款、担保公司担保小企业贷款、小企业法人保证贷款、组合担保小企业贷款、法人房地产按揭贷款等，针对总行部署大力发展的政府金融、民生金融、科技金融三大金融，我行推出了助保贷、政采贷、税贷通、医院贷、供热贷、电力贷、高新技术企业信用贷、新三板挂牌贷、新三板投联贷及股权质押贷等产品，满足多种企业需求。
招商银行：为小微企业提供综合金融服务
——招商银行石家庄分行
张明辉
当前国家全面推进中国经济供给侧结构改革、优化产业结构升级，如何服务实体经济为小微客户解决融资难题，已成为社会发展及金融业创新的焦点问题。我行在发展零售信贷业务的过程中，积极响应国家号召，不断探索小微业务发展新道路，着力为小微客户提供专业化综合金融服务。
招行“生意贷”带来好生意。生意贷产品省时省心省钱省事，资料齐全2天审批1天放款，0手续费随借随还按日计息。目前聚焦“好房”“好人”两类客群，“好房”客群定位于我行楼盘白名单内的“有房客群”，即借款人家庭须拥有楼盘白名单内的优质房产，“好人”客群定位于我行楼盘白名单外的优质“有房客群”，即信用良好、收入稳定、负债合理、高AUM、高评分的客户。
目前我行生意贷额度充足，融资成本较低。
下一步我行将致力于研究开拓线上贷款产品闪电贷，闪电贷是全线上或部分线上流程的系统自动化模式的消费信用类或个人经营性贷款，下一步会覆盖小微企业客户，让小微客户也能体验全线上的“云端服务”。
未来，招商银行将继续秉持“因您而变”的服务理念，坚决响应国家经济转型号召，有效增加小微企业融资供给，服务实体经济，助力产业结构升级，为促进金融产业繁荣作出贡献。
交通银行:差异化思路助力小微企业融资
——交通银行河北省分行
尚福俊
交通银行根据小微业务自身的运行特征，针对小微业务“融资难，融资贵”等现象在发展模式、授信政策、体制机制、产品创新、风险管理等方面探索差异化的推进思路。
差异化的体制机制。明确将小贷计划列为各经营单位的专项考核指标；配套小微“专项考核”手段，；搭建小微“专营团队”，专职小微客户经理达30余名；建立高效的贷款审批机制，建立“个人签批制”和“小企业贷审会审批”差异化审批机制，万元以下授信业务，由分行零售信贷管理部负责人个人签批；万元以上授信业务，则执行分行小企业贷审会及领导传签制度，提高审批效率。
产品创新方面，针对小企业贷款“短、小、频、急”特点，推出“快捷抵押贷”等这一快捷类贷款产品，该产品主要基于客户不动产足额有效抵押担保，具有审批资料简洁、授信流程标准化审批速度快、一次抵押3-5年长期使用、续贷实行年审制，使用上循环贷款随借随还等特点，极大契合小企业生产经营特点、优化客户体验，提高了效率，也同时为小企业节省了财务支出。
针对规范纳税、诚信经营的小微企业推出可匹配信用额度的“税融通”产品，该产品具有授信额度高（其中信用额度最高可达万元）、担保方式多样、授信期限合理、还款方式灵活等特点，给小微企业大力支持。
河北银行：为石市小微客户打造绿色通道
——河北银行
石家庄营管部
张庆柱
河北银行作为河北省本土银行、全国首批成立小企业金融服务中心的城商行，自成立以来，紧紧围绕“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，大力发展“普惠金融”，落实“朋友金融”的服务理念，积极扶持中小企业，为小微企业客户提供“高效、优惠”的金融服务，先后多次被中国银监会评选为小微企业金融服务先进单位。截止5月末，仅石家庄地区累计为2.3万户小微企业发放贷款亿元。
为更好的服务小微企业客户特别是科技型小企业客户，我行率先成立了全省首家科技支行，并先后在石家庄地区成立了10家小微业务专营支行、2家科技支行，着力为小微企业客户打造更快、更省、更贴心的一揽子金融服务方案。
为解决中小企业融资难、担保难，我行不断加强产品、流程研发创新，打破传统房产抵押担保模式、审批模式、授信模式，先后推出了审批效率高的快速贷、超高抵押率的超值贷、循环使用的循环贷，以及以税增信的税易贷等20余款、多种担保方式的特色小微产品，覆盖各类小微客户的多样化融资需求。
为更好的服务地方经济，真正支持地方小微企业，我行先后与市金融办、市就业局、高新区科技局、辛集市科技局等相关机构签订合作协议，打造多样化的小微企业融资平台，为我市小微客户打造绿色通道。年初至今，石家庄地区新发放小微企业贷款12.02亿元，切实做到了以实际行动践行“普惠金融、朋友金融”发展理念，为本土小微企业的发展添砖加瓦。
北京银行：金融支持小微企业要实现突破
——北京银行
石家庄分行
门义超
我们北京银行石家庄分行是年12月开业的，在同行业我们属于新军，但是我们虽然是在河北省是新军，但是我们北京银行总行是年成立的，现在在全国已经有12家分行，一家香港代表处，全国已经有近家的金融机构，我们石家庄分行是下设了一家保定分行和5家支行，保定和石家庄各有一家营业部，我们全体客户经理有多人，这是整体情况。
银行回归到实质它还是企业，企业还是讲究竞争的，金融最后竞争的实质资金货币还是同质化的竞争，同质化的竞争在各个银行业之间几乎产品名称不同，但是给的资金是一样的，只不过是企业用哪家银行的资金，企业所比较的就是企业的成本和银行给的审批效率，所以我们北京银行为这点在咱们的高新区成立了高新区科技支行，是专门做科技金融和小微融资机构，他的配备和银行审批全部搭建了审批的流程，客户经理营销团队全部搭建完善，而且它还是通过我们北京银行总行信贷工厂的模式，就是它把一个企业的审批流程模拟化一个标准件的生产工厂，从营销审批、贷后放款，全是专业化的作业，这样的话，它最终的压点时间在一周之内，一般三天能够实现审批放款，这是我们正在搭建的现在工厂模式，在上个月我们石家庄分行中小
部还有我们领导石家庄国税和石家庄地税进行了营业税的搭建，把企业的纳税信息资源和优质的纳税企业和信贷工厂的系统自动对接，他会自动筛选和甄别一些优质的客户，然后再套用我们北京银行一些先进的产品，有些企业没有资产，我们有些商标、著作专利或者是版权这些无形资产，但是他也需要融资，我们北京银行把这些企业的无形资产和质权贷。还有我们北京银行有网付贷，可以随时放款随时还款，用几天付几天的利息，解决企业的融资成本，然后现在是计划把网付贷和质权带和信贷工厂全部在高新区科技支行落地实现，将来北京银行将会通过更多的创新和更多的科技的引入和北京市场优质的服务理念和服务经验复制到咱们来，支持河北省的小微企业更好、更快的发展。
国泰君安：要正确时间，持有正确资产
——国泰君安证券
河北分公司
欧阳宝亮
首先从投资者开始，讲到投资理财的目的，无非保值增值。一般而言我们会用CPI指数来代替通胀水平，年均3~5%的增长速度看起来还不是很吓人，20年物价大概翻一倍，但这种速度和我们实际生活中的感知并不相符。这个问题出在广义货币供应量M2上，M2在过去20年大概增长了20倍以上，因此，你的财富增长速度超过CPI，那仅仅是超过了生活必需品的涨幅，只有超过M2，才能保证你的个人财富在全社会财富中的占比不下降。
任何一种资产都有自己的周期，都是上涨和下跌相间地螺旋上升。因此在正确的时间，持有正确的资产是投资理财最重要的事。为什么多数投资者总是在追涨杀跌，原因很简单：盲目跟风。参与到一个投资品种的时候往往是在一个上升期的顶点附近，买入之后就被套牢。所有的投资者，包括投资大师们都在致力于和这个人性的弱点做斗争，提出了逆向投资法等各种方法。
我介绍两个最简单易行的：一是定投策略，除了黄金、债券等注定跑输通胀的品种以外，房产、股票、矿产等资产只要坚持的时间足够长，就能熨平周期波动的影响。从十年前开始定期买入一只蓝筹股，分红加上股价上升收益平均应该在两倍左右。但是一定要坚持过至少一个牛熊市轮回。
二是寻求专家的帮助。大家对公募基金印象都不太好，那是因为多数人都是07年底买入的。实际上跨越一个牛熊市轮回的基金们，并没有想象中那么差。华夏红利基金7年累计净值大概增长4倍，王亚伟的华夏大盘更是有10倍。这个水平超过90%的个人投资者。大家把握不好仍然是资产配置的时间点问题。
这就讲到了金融机构应该如何做的问题。作为投融资中介，我们应该为投资者提供综合金融理财服务。这里包含的一个是产品，一个是服务。国泰君安已经构建了一个完整的产品线，每年发行上百只，基本形成了现金管理类--固定收益类--权益类等风险等级从低到高的产品线。加上A股、港股、国债、企业债、高收益债、期货、期权等现货，在资产配置方面给与投资者足够丰富的选择。
在产品创设的过程中，我们也丰富的融资方面的功能。随着中小企业私募债，约定购回式证券交易，股权质押回购的推出，为中小企业融资提供了多种新的选择。凭借在操作流程、信息披露、会计处理上一整套成熟的解决方案，国泰君安河北分公司在去年获得了多家企业客户和个人客户认同，共解决8个多亿的资金需求。
在服务方面，国泰君安证券已经从交易通道的提供者，转变为客户在资产配置和财富管理方面的全功能助手。我们为客户提供“了解客户、账户诊断、投资组合构建、动态监控与优化”的标准化资产配置流程与服务，引导和协助客户进行长期稳健投资。这就是我们搭建的“君弘签约服务”品牌，由专门的投资顾问与客户签约，跟据财富目标和资产状况为投资者提供客观中立的个性化服务定制遥。
对于金融机构而言，为投资者提供及时、全方位、专业化的服务，是帮助投资者理性投资，科学理财的根本途径。这也是金融机构专业智慧的价值所在。
科学理性投资共享经济发展红利
市民要学会借力理财
——工商银行河北省分行营业部
王英
工商银行河北省分行营业部现有支行33个，物理网点家，从业员工近名。近几年，为适应市民不断增长的投资理财方面的需要，我部提升网点建设，加快产品创新、提高服务质量，力争为石家庄的广大市民提供更多更好的理财服务，成为您身边的银行，可信赖的银行。
为保护消费者利益，工行从多角度把控风险，在规范员工行为，规范理财产品销售过程的基础上，加强对社会公众的金融知识宣传力度。我行建立了员工“职业道德、职业纪律、职业素养、职业安全”等四个方面的体系。切实把制度约束、员工职业道德教育有机结合起来，构建防范道德风险和操作风险的长效机制。
同时，我行坚持强化个人客户经理管理，通过规范营销行为，切实防范业务操作风险。在个人客户经理以及一线营销人员的销售产品时，坚持“一区双录”操作流程，录音录像过程覆盖了风险及关键信息提示、消费者确认及反馈等重要环节，确保每一笔业务合法合规。
在销售管理中，我行销售或代理销售理财产品都是总、省行正式批准发行的产品。个人理财产品均已在“全国银行业理财信息登记系统”登记编码（产品说明书中有记录），并可依据该登记编码在“中国理财网”查询该产品信息。
我行在营业网点或经营场所设立专门区域进行自有理财及代销产品的销售；在销售专区内，张贴了理财专区标识，标识上公布我行咨询举报电话，以便消费者进行产品信息咨询及确认，举报误导销售、私售产品等违规行为；专区销售人员将具有经认证的理财及代销业务相应资格进行公示，并进行明确的风险提示。
市民要学会借力理财。一般的业余投资者很难对每个产品都非常了解，在投资理财过程中可以充分借助外部专业理财的力量。例如，可以请银行理财规划师帮忙出谋划策，让理财规划师对自己的资产配置和产品选择提供专业建议，并对自己的资产组合进行长期跟踪。目前，我行已配备了多名个人客户经理和90多名金融理财师免费为客户提供服务。
合理配置资产稳健为上
——中国农业银行河北省分行营业部
耿利
对个人而言，理性投资并不仅仅是具体的投资方法，更是一种认真的投资态度。
一是合理配置资产，稳健为上。对于客户而言，有效的资产配置能更好的实现自己的财富积累以及财富管理。在众多理财产品中，一般认为股票、期货、外汇投资为高风险投资，银行存款、保险等固定收益型投资为低风险投资。对这些风险程度不一样的产品，投资者可以根据自己的实际情况和需求来进行合理搭配，明确自己的风险偏好，合理配置资产，保证流动性和收益率。如果金融投资经验不足，投资理财还处于入门级别，建议还是选择稳健型的产品，比如银行的理财和基金。
第二，适当降低预期。合理的理财产品利率大多与风险挂钩，收益越高，则面临的投资风险也要高。对于普通投资者来说，最好不要盲目追求投资的收益率，要将自己的收益预期设定在市场的平均水平。理财是为了让财富合理增值来获得满足感，千万不要在理财过程中迷失了自我。
第三，有效保障财富，不断学习金融知识。对投资者来说，财富除了增值之外，要有相应的储蓄和保险来保证自己家人的生活，随时准备抵御不可预知的风险，因此在进行了合理的资产配置，理性投资之外，投资者还要配备一定的保险产品，为家庭配备一定的商业保险，让家庭更有保障。当然在错综复杂的金融动荡时期，投资者更需要不断充实自己的投资事业和金融知识，积累理财经验，提高驾驭财富的能力，才能从容应对未知的风险。总之，投资者的投资理念、投资思路、投资逻辑要在力所能及的范围内得到充分的验证，在投资后真正花时间去维护投资的结果。对之前的理念逻辑要进行反复的修正，这样才能使自己的投资流程更加科学，在每一笔投资中不断改进。
随着资产配置理念深入人心，理财产品走进千家万户，百姓也许更多的是收益率，但理财产品背后风险往往被无视，作为国有商业银行，农行有责任、有义务引导投资者树立理性的投资理念，防范金融风险，维护金融安全，规范金融秩序。
合理规划幸福生活
——中国银行石家庄管理部财富中心
耿秀彩
人生需规划，财务要打理，理财不仅是一门学问，也是一种生活方式和习惯。如何做好理财规划，可以从以下几方面着手：
一、了解自身财务状况
一个人的财务状况是其理财规划的重要基础，给自身的财务状况进行分析需要了解自己的偿付能力、清楚自己的风险承受能力、明白自己的资金流动状况、分析自己的资产结构状况是否得宜、清楚自己的投资比率，了解了这些才能更好地调整自己的投资风格。
二、树立健康的理财观念
财富能带来生活的安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。我们在追求财富的路上也要重视理财对改善生活、管理生活的功能，同时也要树立健康的理财观念。树立健康的理财观念需要做好以下几点：
1、及时规划，随时开始
理财规划并不是在拥有大量财富后才需要考虑的事。子女的抚养、教育、婚嫁，老人的赡养，自己和伴侣的养老，理财贯穿一个人一生每个阶段，是每个人都要做好的功课。要及早在各阶段明确责任及需求，制定出适合自己的理财规划，并适时调整。
2、拒绝高息诱惑，理性对待财富。
前两天在朋友圈看到了一则鹰和鱼的故事：一条被鹰抓住并在天空翱翔的鱼在快乐地想“我终于飞起来了”，可它不却不知道自己也许下一秒就成了鹰的食物。这个故事形象地告诉我们当您以为终于找到了一个帮你赚大钱的平台时，您其实才是它的猎物。
3、找到可靠的平台，借力专家的力量
个人理财专家是经过专业培训，精通各种投资理财工具，对市场有着清楚的认识与分析，具有丰富理财操作经验的人。借助专家的力量，使自己的资产能更好地保值增值。
三、尽早规划，安享晚年
当前社会老龄化严重，在青年时就要提前为养老做好准备。个人储蓄、投资理财、购买保险，将这关键的三步脚踏实地走好。现在就开始行动，合理规划财富，您的晚年生活才能衣食无忧。
“担当社会责任做最好的银行”中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地及51个国家和地区为客户提供全面的金融服务。中国银行运用全球化的金融智慧为您进行全球化的资产配置，使您的资产更有效地保值增值。
警惕高息诱惑慎选理财渠道
——建设银行河北省分行营业部
池敏
如今，丰富的理财产品、繁多的基金、便利的银行卡、多样的贵金属和保险，让百姓家庭的理财选择日益丰富。但是，本想用“闲钱”来投资，却踏入非法理财陷阱。建设银行提醒广大市民：警惕高息诱惑，慎选理财渠道。
面对花样繁多的非法集资手段，百姓一定要树立正确的理财观念，自觉抵制各种诱惑，在投资理财时不抱侥幸心理。对“高额回报”、“快速致富”的投资项目要进行冷静分析，避免上当受骗；要增强理性投资意识，不能只收益，更要识别风险，确保将风险控制在自身或家庭能够承受的范围之内，在风险可控的前提下追求收益。
银行理财产品由于有商业银行的信誉背书，一直是客户理财的首选。建设银行作为大型国有商业银行集团，既能够为客户提供银行理财产品，也能够提供由建信信托、建信基金、建信资本、建信期货、建信人寿和建信养老金等子公司管理的多种资管产品，可为客户提供全方位、综合化的财富管理解决方案和可持续的较高水准的服务体验。
同时，建行一直专注理财客户体验提升，提高理财客户满意程度。
一是优化系统，全面升级，在客户使用的便捷性、安全性方面得到了很大的完善。
二是在渠道运用方面，发展并完善了包括网上银行、手机银行、银行、短信金融、电话银行、国际互联网站等在内的网络服务体系，在功能设计、页面布局、操作便捷、响应速度等方面均有良好的操作体验。
三是在客群定位方面，建立客群经营，场景上的客户需要，实现一对一定制。
四是在产品创新方面，密切客户需求和市场形势变化，满足客户多元化投资的要求。
五是建设银行一直非常注重理财师队伍的建设，要求个人客户经理必须持“三证”上岗。除此之外，还对理财师队伍进行连贯性、全面性、专业性的培训，并执行严格的考核政策，培育了一支高标准、高素质的理财师队伍。
此外，近几年来，建行私人银行不断完善和丰富增值服务项目，比如“财富体检”私人订制服务一直颇受好评，成为省会建行非金融服务领域的“名片”。今后，建行在为客户提供全面、丰富的金融服务的同时，还将提供更加周到的非金融增值服务，为高端客户打造个性化的服务方案。
朋友金融知心致行
——河北银行石家庄营管部
张洪利
今年是河北银行成立21周年，零售业务也经历了21年的成长，形成了以投资理财、融资贷款、个人存款、电子银行四大板块业务为主体，大力推动“朋友财富”品牌影响力的多元结构。主要产品及服务涵盖存、贷款产品四十余个，合作特约商户、特惠商户近百家。零售业务的创新能力方面取得长足进步。
河北银行始终高度重视零售业务条线创新产品和创新服务的研发设计，以客户需求为导向，依托优势资源开发出一大批创新型产品。年初我们根据客户资金流动行的需求，设计出开放式月享类、季享类理财产品，经过一年多的运营管理，产品收益率基本与同期限的非保本产品收益率持平。客户满意认可程度非常高。年初我行又设计发行了“天利金”按日开放的高流动型产品，目前运行状况良好，年化收益在3.5%左右。未来产品创新的方向，在从流动性创新向资产投向创新转变，结构性资产挂钩产品将越来越多出现理财产品序列中。
除此之外，河北银行已搭建起网上银行、手机银行、银行、电话银行等移动金融网络。个人电子银行用户达91.15万户，较年初增长36.12%，年累计交易亿元。电子银行综合交易替代率达到81.89%，较年初提高8.05个百分点。代收代缴、自助签约、移动支付等均可通过电子终端设备完成，切实做到了便民、惠民、利民。
多年来河北银行的零售业务一直秉承着“朋友金融、知心致行”的品牌服务理念。“朋友”是除了家庭血缘关系之外最重要的社会关系，代表着人与人之间最朴实，最真挚、最无私的情感。“朋友金融”诠释着河北银行与客户间深度互融、高度互信的关系。“知心致行”源于河北银行“合心合力、共生共荣”的企业核心价值理念，体现着河北银行在金融服务领域里想客户所想、至客户所需、不断的为广大客户朋友提供快捷、专业、亲和金融服务，与客户共同开拓美好未来。
科学资产配置避免五个误区
——招商银行石家庄分行
孙舸舰
可能大多数人觉得理财很简单，不就是买理财、买股票或基金、买黄金就可以了，其实不然，国内大部分居民的理财行为往往容易陷入五个误区：
1.散户投资缺乏理性；2.投资过于单一，躲不过风险也抓不住机遇；3.短期投机心态较重；4.追涨杀跌、盲目跟风；5.风险意识淡薄、为蝇头小利丢了“基本盘”。
我们认为解决以上问题的最佳方式就是科学的资产配置。资产配置并不仅仅是组合投资而已，一方面在选择配置的资产时，需要保持各类资产的“低相关性”，即一类资产的波动对其它几类资产的影响较小，如此方能降低组合风险。另一方面，在配置后需要定期进行资产的检视，并根据市场的变化及时调整，这样才能实现真正的资产配置。
今年4月，招行正式推出“金葵花资产配置指数”，从测算结果来看，金葵花资产配置指数表现出“承担同样的风险，获取更大的预期收益”和“获取同样的预期收益，承担最小的风险”的特征，彰显出资产配置理论的威力和优势。
同时，为了让更多的客户体验并享受资产配置服务，招行于年底重磅推出了摩羯智投服务。摩羯智投根据客户自己选定的预期风险及收益组合，为其匹配定制化的服务，同时在市场出现巨大波动时亦会为客户提供相应的一键优化调仓服务。如此一来，有效解决了个人客户的基金选择、组合配置、持仓调整、理财规划等难题，帮客户一键实现资产配置。
到目前为止，我们已为购买的客户提供了5次月报，1次市场重大波动点评，触发了1-2次一键优化。收益方面，摩羯智投各组合收益区间1.59-3.78%，平均2.91%，战胜了多数单一资产及偏股基金等，同时风险控制方面，波动率及最大回撤均低于市场指数，为客户提供了较好的投资体验。
成立30年来，招行始终在努力引导中国居民树立科学理财观念，遵循资产配置的理财方法，为中国居民理财能力的提升，提供一个免费的专业窗口和平台，使中国居民无论在招行还是其他机构投资理财时，能够秉承资产配置理念，科学理性投资，获取合理的预期回报，共享经济发展红利。
立足客户服务发展个人金融
——邮储银行石家庄分行
刘璐
中国邮政储蓄银行是中国领先的大型零售银行，定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。同时，邮储银行积极服务于大型客户并参与重大项目建设，为中国经济发展作出了重要贡献。
邮储银行拥有营业网点近4万个，服务个人客户超过5亿人，拥有优异的资产质量和显著的成长潜力。目前，邮储银行打造了包括网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、电视银行、“微银行”等在内的全方位电子银行体系，形成了电子渠道与实体网络互连互通，线下实体银行与线上虚拟银行齐头并进的金融服务格局。
在中国经济转型升级、金融改革纵深推进、信息技术蓬勃发展的大背景下，邮储银行将紧抓战略新机遇，充分发挥自身优势，不断丰富业务品种、拓宽服务渠道、提升服务能力，为广大客户提供更加全面、便捷的金融服务，致力于成为最受信赖、最具价值的一流大型零售银行。
为进一步满足客户保险需求，提供“一站式”金融服务，邮储银行在传统寿险、分红险、万能险等投资型产品的基础上，引入了教育金、养老金、健康险、意外险、财产险等风险保障型和长期储蓄型产品，形成了涵盖客户养老、教育、疾病、理财等多方面金融需求的产品体系，逐步实现“以产品为核心”向“以客户为核心”的过渡。
邮储银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各类稳健收益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务现已形成面对个人客户的“邮银财富”和面对机构客户的“邮银财智”两大系列产品线，涵盖邮银财富·债券、邮银财富·瑞享、邮银财富·e享、财富日日升、邮银财智·盛势等多个系列产品，满足高、中、低不同风险偏好客户的多元投资理财需求。
邮储银行人民币理财业务，秉承“诚信受托管理，专业创造价值、创新驱动发展”的理念，致力于为广大居民和机构客户提供专业化、综合化理财服务，悉心管理资产，创造财富价值。
家庭投资做好四个账户
——北京银行石家庄分行营业部
朱红
随着我国经济发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，消费水平和需求也在不断提升，投资理财已成为日益重要的问题。如何合理规划家庭日常支出，实现财富保值、增值，抵御社会生活中的经济风险成为了很多人的烦恼。
家庭投资受到了众多家庭的支持和追捧。家庭理财是针对风险进行个人资产的有效投资，不管是储蓄投资，股票投资、还是外汇、保险投资等，由于投资品种日益增多，所需专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握。此时，针对具体家庭的资产、财务状况、风险承受能力以及投资需求偏好，规划家庭保险理财方案就显得十分必要。
我们把家庭资产分成四个帐户，这四个帐户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同，只有拥有这四个帐户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个帐户是日常开销帐户，也就是要花的钱，一般占家庭的10%，为家庭3-6个月的生活费，放在活期储蓄的银行卡中，也建议放在货币基金中。第二个帐户是杠杆帐户，也就是保命的钱，一般占家庭的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，建议投放意外伤害和重疾保险，这个帐户平时用途不大，关键时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱而陷入困境。第三个帐户是投资收益帐户，也是生钱的钱。一般占家庭的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。这个帐户往往是通过智慧，用您擅长的方式为家庭赚钱，包括股本、基金、房产等。但需要明确一点的是投资不等于理财，看得见的收益就看得见风险。第四个帐户是长期收益帐户，也就是保本升值的钱。一般占家庭的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱，可以投资于债券、信托、分红队的养老金等。
北京银行成立于年，是一家新型的股份制商业银行。成立至今一直专注于为客户做好理财规划，根据家庭资产配比为客户提出合理的理财搭配。目前“天天赢”系统理财产品已成为拳头产品，深受客户的喜爱。
理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，不可操之过急，应持之以恒。百姓理财更是如此，要时刻国家经济和政策信息同时利率变动等情况，根据家庭情况的变化合理做出调整和修改，从而达到合理的家庭资产配置。
文/本报记者刘文静翟开矿张凯
图/本报记者张海强石家庄日报记者张晓峰
各位爱财有道的亲们，
有啥理财问题、理财困惑，下方，留言探讨。
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注：限正当渠道理财哦，类似于P2P跑路、某达非法集资之类的维不了
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