近年来，随着信息技术在金融领域的深入应用与发展，政府与监管部门对创新的支持，中国在金融科技领域飞速发展，其前景及方向受到了金融界广泛而持续的
一、金融科技的现状、发展趋势及对金融风险的影响
金融科技（即Financialtechnology，简称Fintech）于年被正式提出，国际金融稳定理事会于年3月发布了金融科技的首份世界报告，初步定义“金融科技”即是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响，是金融机构运用大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术，对传统金融服务与产品进行革新与拓展。目前，全球金融科技业仍处于初期阶段，主要包括互联网和移动支付、网络融资、智能金融理财服务以及区块链技术等四个部分。
从技术对推动金融行业变革的角度看，可以把金融科技划分为三个阶段：
第一个阶段是金融科技的IT阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。以银行等机构中的信贷系统、清算系统等为代表。
第二个阶段是互联网金融阶段，主要是为金融业搭建在线业务平台，利用互联网或移动终端渠道来汇集海量用户和信息，实现金融业务中资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合，本质是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，以第三方支付、网络借贷、众筹融资等为代表。
第三个阶段是金融科技阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，大幅提升传统金融的效率，以大数据征信、智能投顾为代表。
目前，中国正在从互联网金融阶段向金融科技阶段发展的调整期。未来金融科技有以下两大发展趋势：
第一是人工智能即智能投顾，通常就是指机器人通过资产组合理论相关的算法来搭建数据模型和后台算法，为投资者提供智能化和自动化的资产配置建议。
第二是区块链技术，它有可能会重构金融行业底层的架构，降低信任风险，每一个数据节点都可以验证账本内容和记录历史，提高了系统的可追责性，降低了系统的信任风险，而且具有灵活的架构，可以降低金融机构的运作成本，实现共享金融的效果。
金融科技具有跨界化、去中介化、分步式等特点，不仅对传统金融风险有影响，随着新的产品设计、新的机构运行方式也会引起新的风险。去中心化可能使整个产品和机构的风险更加分散化，更具传染性。跨界化使混业经营的趋势进一步加剧，监管边界在模糊，可能会存在监管的空白地带。去中介化对于过程的影响。分步式导致风险的传染会加剧，智能化导致我们对于人或机构的风险将转化为技术风险。
金融科技在提供跨行业、跨市场、跨机构金融服务的同时，也会使金融风险传染性更强、波及面更广、传播速度更快，特别是投资者的“羊群效应”特征更加剧了风险的外溢性。与传统金融相比较，金融科技创新不仅会强化金融的固有风险，还可能产生“黑天鹅”事件。
二、丝路互金网在金融科技中的定位
随着金融科技的不断发展，金融风险的构成、呈现形式与风险分布在悄然发生变化，而评级的天然功能就是通过揭示债务人信用风险扮演构建信用关系的媒介，因此，将市场公信力高的评级机构引入到金融科技服务平台中，运用最先进的评级技术，专业化地向债权人提供债务人信用风险信息，对其真实偿债能力进行公正评判，无疑将是金融科技安全发展的最优选择。大公集团所设立的丝路互金网无疑在这一领域开辟了先河。
丝路互金网的建立旨在解决偿债风险信息不对称问题。目前，市场上存在的各种互联网金融服务平台，虽然解决了资本供求信息不对称的问题，但对偿债风险信息不对称问题并没有很好的解决。有效的风险把控能力成为传统互联网金融服务平台安全发展的边界。丝路互金网不仅解决了资本供求信息不对称的问题，还以最先进的评级技术与评级方法为支撑，使用立体化的风控防控手段，有效的解决了偿债风险信息不对称得问题。
在政府、债权人、债务人都无法解决偿债风险信息不对称问题的情况下，第三方的评级天生就有此能力。评级的天然功能就是通过揭示债务人信用风险，解决阻碍两者结合的信息不对称问题。在评级缺位的情况下发展金融科技有可能加剧信用风险信息不对称，制造系统性信用风险。唯有拥有正确的评级思想理论体系与标准的专业机构，才能真正有能力承担公众赋予的评级责任。
丝路互金网的建立旨在满足大众对公开高效投融资需求的信用风险管控，为普惠金融承担评级的责任。金融科技的发展使得公众参与到投资领域的途径增多，资金效率在提升，但同时也带来了有别于传统金融的风险。因此，金融科技的公众参与和效率对评级的公正性、权威性提出了更高的要求，公众不希望在良莠不齐的产品选择中浪费时间，也绝不允许被粉饰过的虚假评级所欺骗，更不希望让不负责任的产品带来财富上的损失。
民族评级机构的责任意识驱使大公
三、丝路互金网对金融科技的作用
在金融科技背景下，金融模式不断创新，并颠覆了传统的金融模式。丝路互金网通过将大数据、云计算、人工智能等金融科技的应用，化解投资方与企业之间信息不对称问题和企业偿债风险不对称问题，以期有效解决企业融资难题。丝路互金网对金融科技的作用主要体现在以下五大方面：
（一）信息采集自动化
丝路互金网利用信用信息客户采集端对债务人信用信息进行全方位自动化采集。债务人信用信息采集终端是按照评级数据图谱为债务人提供一个标准化的信用信息采集终端，帮助债务人建立保障信用信息采集全面、真实、专业、规范、及时和可持续的体制机制，将标准化的信用信息及时传输至信用信息审计系统。
（二）数据处理标准化
丝路互金网对审计后的信用信息数据项的来源、性质、作用、位置以及编码实现标准化处理，通过互联网数据采集，专业独立的第三方专业审计机构审计规范，清洗评级系统来提高信息可靠性，极大地提高了评级的效率和可靠性，满足债权人多维度考察债务人信用风险，其呈现形态也高度数字化和可视化，增强了信用信息的阅读效果和使用效率。
（三）评级分析数字化
丝路互金网采用最先进的数字化评级技术，按照信用风险形成要素的内在联系构建量化逻辑，极大地提高了评级的可靠性，其规模化的产出效率满足了金融科技的需要，是运用评级数据图谱和信用工程学技术建立的数据标准化、分析数字化、应用矩阵化的人机结合工业化评级信息生产系统。丝路互金网充分通过数字化操作系统和操作系统双验证，仿真模拟预测构建信用风险预警模型，数字化级别映射，满足其公开、大众、效率、安全特征的互联网信用评级，实现评级分析数字化。
（四）报告生成智能化
丝路互金网通过人工交互作业方式，实现信用评级报告的智能化、批量化与专业化生产，通过对大数据、云计算等技术的应用，挖掘公司的潜在风险，增加舆情采集方面，实时跟踪企业最新事件对公司影响，在操作系统中自动生成级别，通过文字与级别的一一对应手段，形成智能化评级报告文字与评级报告图形组合，生成智慧化的评级报告。
（五）风险防控立体化
丝路互金网立体化风险防控，是将信用信息与金融科技的运动过程紧密结合为一个整体，呈现为公开、透明、可视、立体的债权资产安全运营场景。信用评级作为信用关系的媒介，需要以满足金融科技公开、效率、安全的本质要求为目标，以在线数字化评级技术为支撑，对投融资活动进行全程公开信用风险监控，从参与者、参与过程、评级过程等方面多角度、全方位、立体化的风控体系。
大公集团放眼金融行业未来，率先在评级行业开启金融科技的变革，将大数据、云计算、人工智能等最前沿的科学技术应用到传统的评级行业中，成立丝路互金网，通过对金融科技下数字化评级技术的应用，有效化解投资方与企业之间信息不对称，解决偿债风险信息不对称，提供满足大众对公开高效投融资需求的信用风险管控体系,以揭示金融风险为使命，承担金融科技的评级责任，促进金融科技的健康发展，为普惠金融贡献力量。
文/大公数据 王会亮
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