小微企业贷款难的原因是啥？没抵押？难担保？生意让银行看不清楚？除了这些原因外，多头借贷正成为一项重要的隐形原因。
根据网商银行智库发起的一项针对小微企业、个人经营者的财商调研，72％的用户不清楚多头借贷对信用会有什么影响，大多数人认为，只要能按时还款，在多个平台申请贷款是没有问题的。而在已经产生多头借贷行为的用户中，这一比例更是高达80％。
顾名思义，多头借贷指的是在多个平台借款的行为。这个行为一直是银行眼中的高危行为。
根据中南财经政法大学数字经济研究院的调研，以小店主、小摊主为代表的小微经营者中，如果在3家及以上平台有借款，逾期风险是普通经营者的3倍，并且每增加一个平台，逾期率就会相应提升30％左右。
多头借贷对小微企业有什么危害呢？一个重大危害就是会造成他们的贷款难。
许多人从未有过逾期，要贷款的时候却发现很难，感到很冤枉，为什么有借有还，再借却难？其实是倒在了「多头借贷」上。中南财经政法大学数字经济研究院的调研显示，从未逾期，却依然被银行拒绝放贷的小微企业里，4成都是因为多头借贷、过度借贷。
因为多头借贷的小老板，很容易拆东墙补西墙，过度借贷，风险概率远高于其他用户。所以，为了防范风险，金融机构一般都会对多头借贷的用户格外谨慎，采取削减额度，甚至拒绝放贷的措施。
对此，网商银行智库专家黄方表示，多头借贷是金融业内公认的问题，但小微企业、小店老板们的认知严重不足，是一个财商盲区，急需扫盲。
“这个盲区是危险的，许多多头借贷的用户都是过度借贷，借新还旧，一旦其中一家机构削减额度，就可能产生连锁反应，让小微企业资金链断裂，形成贷款逾期。”
应该如何避免多头借贷？
黄方提醒说，用户最主要是