新经济时代本就是一个拼速度、拼资源、拼安全以及拼服务的时代，苹果之所以能傲立于智能手机行业，成为最“吸金”的公司之一，最重要的是他“吸睛”的创新速度。要想在互联网金融世界抢夺七分地盘，创新是当之无愧的王道。
管理大师彼得·德鲁克在管理学经典《创新与企业家精神》中曾一针见血地指出，所谓的创新不是“天才的灵光一现”，不能坐等缪斯女神的垂青，相反，他们极具系统性，所有的创新机会都来自外界环境的变化。德鲁克将“创新的来源”分类归纳为七项，认为创新的机遇来自：“新知识”、“不协调事件”、“观念的变化”、“行业和市场格局的变化”、“程序需求”、“意外事件”以及“人口结构的变化”，他指出这七个机会来源是任何一家公司都可以进行的、可靠的创新来源。同时，德鲁克的《创新与企业家精神》也表明，创新如果停留在观念、制度上，如果没有转化为行动和结果，就没有任何价值和意义。所以企业创新战略不仅要感知新事物，应对变化，更要把握机遇。
3.1第一支箭：“新知识”激发创客理念在德鲁克看来，在所有创新的来源中，新知识的利用所需要时间最长，也是创新的最大源泉，给人类带来的创新机会也往往是革命性的。
3.1.1东风：美国“新知识”年，PP在美国破石而出，PP的始祖Prosper模式实现了真正的“个人对个人贷款”，其收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%～3%中介费用，从出借人处按年总出借款的1%收取服务费，成为单纯的金融信息中介，但由于风险过大不久后就被美国证监会严厉禁止了。
而随之而来的Zopa模式在整个交易中代替银行成为了中间人，责任包括借贷双方交易中所有有关借款的所有事务、完成法律文件、执行借款人的信用认证、雇佣代理机构为出借人追讨欠账等等。除运用银行的风险控制措施外，还对所有的借款人进行身份检验、历史信用记录查询、信用风险评级，借款人必须签署由Zopa编制的法律合同，在借款人逾期时将交由专业的追收公司进行追偿，同时要求贷款人的资金分散为10英镑的小额借款以分散风险。以及不久后的LendingClub模式，他除了划分信用等级外，网站还规定固定利率，并且利用网民交际平台为自己服务。
3.1.借箭：引进“ZOPA模式”1世纪初中国的金融界吹来了一阵互联网金融的“东风”，科技，互联网，大数据在中国都不再是生词，中国现在有一个优势就是利用发达的科技和
庞大的目标客户群体，做更好的金融。
国外的PP企业可以简单归纳为：非盈利公益型（Kiva）、单纯中介型（Prosper）和除了是平台中介还是担保人、联合追款人、利率制定人的复合中介型（Zopa、LendingClub）三类。
结合自身实力，宜信决定选择以Zopa、LendingClub代表的复合中介型模式为蓝本，保持对借贷流程的强大操控力上，由PP企业根据信用等级确定借款人利率的方式。宜信为平台两端的客户提供咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务，如同搭建起一道信用桥梁，将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。这种模式的风险控制力度较大，投资风险比较小，且收益并不落后于传统金融。
欲知后事如何，且听下回分享
来源
蜂巢创业私董会
编辑
唐苗
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