行业探讨/知识分享
活动背景年随着国家经济调整政策逐步落地，各信贷机构面临的形势也日趋明朗，资产质量的压力也越来越大。如何在新形势下加大处置力度，加快处置进度，成为摆在信贷机构面前的共同难题。
本课程通过对形势的分析，以大量实例讲解信贷机构不良资产处置所面临的问题，及应采取的对策，内容涵盖不良资产的形势分析、成因及处置原则、清收思路及谈判技巧、风险化解与资产盘活、疑难问题解析、法律风险控制及案例分享，旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的业务素质和风险处置能力，兼具理论性与实践性，贴近商业银行及其他信贷机构的实际工作。
邀请单位各金融机构董事长、理事长；城商行、农商行、村镇银行、农村信用社总/分/支行行长、分管信贷行长；信贷部、风险部、业务发展部负责人及业务骨干；资产保全部门和内控合规管理人员；网点负责人、信贷人员、客户经理等管理人员。培训时间、地点时间：年1月10-11日，培训共计两天
其中1月9日为全天报到，培训地点：北京
课程大纲模块一、不良资产处置实务一、商业银行不良贷款处置面临的形势分析（一）监管中关于资产质量真实性的问题――如何降低偏离率（二）财务中关于新的记账规则的问题――《企业会计准则第22号――金融工具确认和计量》对不良处置的影响营企业发展，降杠杆（三）形势中关于号文的政策导向问题――不良资产处置回归本源（四）内部管理中关于支持民营企业及实体经济政策的变化――不良资产成因的分析及对策二、不良资处置的基础与原则（一）合规性原则从“侨兴债事件”“某发银行案”谈年的清收工作
红线：五级分类失真或人为调整;违规通过重组、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、回购协议掩盖质量;非洁净或虚假出表;空壳公司承接不良。
（二）合法性原则1、清收必须在法律框架下――防范委外清收的风险2、不良资产处置次生风险的防范（三）不良资产的价值判断1、承债资产（从哪把钱弄回来）：
（1）存款
（2）房地产
（3）对外投资股权
（4）交通工具
（5）设备
（6）存货
（7）到期债权
（8）知识产权
（9）保险理赔款
（10）特殊资质
2、承债主体
（1）一级承债主体
（2）二级承债主体
A未完全履行出资义务的股东
B可撤销类的事前交易行为（包括破产前履行义务、低债转移资产）
C可代位行为
三、常规方式处置方式中的重点难点问题（一）批量转让1、转让流程
2、组包
3、卖方尽调
4、资产评估
5、方案报审
6、邀标及买方尽调
7、开标及成立后续
（二）核销1、《金融企业呆账核销管理办法（年版）》主要修订内容
2、职责分工
3、核销标准分类讲解
（三）诉讼清收1、如何催收
2、财产线索的查找（挖、赏、套、聘、申）
3、诉讼保全的目的与时机
4、诉讼中应当注意的问题
四、不良资产清处置中的热点难点问题解析（一）展期与借新还旧中的风险识别1、案例：名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保2、案例：倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保（二）诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间1、案例：在担保债务已经开始计算诉讼时效的情形下，不再适用有关保证期间的规定。2、案例：只要是发生在最高额保证期间内，不超过最高限额的债务的余额，最高额保证人均应承担保证责任。（三）律师聘用与争议解决方式选择
模块二、信贷法律风险控制一、商业银行信贷法律风险控制的基本思路（一）信贷制度必须与法律关系匹配案例：保理业务的法律关系选择（二）信贷操作必须与法律关系匹配案例：保证人代偿的操作（三）确保合同效力案例：合规与合法关系（最高人民法院指导性案例分析）（四）交叉性风险控制（法律与合规、法律与案防）1、关于“只要合法，哪怕违点规也无所谓”的抛弃案例：某城商行案借款合同违反人行规定，终审判决合同有效案案例：某保险公司股权代持案终审判决合同无效案2、关于信贷业务法律风险与案件风险的交叉案例：某国有银行假货物质押引发的案件风险二、授信准入中的法律风险控制（一）《民法总则》下的借款、担保主体变化及风险控制1、营利法人：有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人2、非营利法人：事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构3、非法人组织：个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构（会计师事务所、律师事务所）4、医院、民办学校准入中的法律风险识别（二）保证人担保主体资格的审查1、《民法总则》下的银行善意商业银行作为特殊的商事主体，其应当履行高于其他主体的谨慎注意义务。2、银行的谨慎注意义务（善意）――法定代表人权利案例：3、银行的谨慎注意义务（善意）――工商登记信息查询案例：公司实现股权情况与工商登记不一致时应当以哪个为准？4、银行的谨慎注意义务（善意）――瑕疵决议审查案例：出现虚假有权机构决议时如何判定保证合同效力（三）抵押物准入的审查1、税收优先权的排除（案例）2、租赁优先权的排除（案例）3、工程款优先权的排除（案例）4、购房人优先权的排除（案例）（四）质押物准入的审查1、动产质押风险2、应收账款质押风险3、股权质押风险案例：有限责任公司与股份有限公司股权质押的区别，重点是股份有限公司股权质押的风险控制4、存单质押风险案例：单位定期存单质押贷款中关于存款证实书换存单及存款行核押的风险控制三、贷款发放过程中的法律风险控制（一）合同文本的使用与审查1、约定送达土址2、多个担保与混合担保3、预设合同条款（以提前到期条款为例）（二）他项权利证明的审查1、抵押合同与抵押登记2、他项权利证明的基本要素（三）抵押登记与最高额抵押登记1、抵押合同与抵押登记2、最高额抵押担保的主合同形式3、最高额抵押担保的金额及发生期间（四）合法性、合规性审查以夫妻共同债务、共同担保为例四、贷后管理及不良资产处置中的法律风险控制（一）关于保证金处理问题案例：最高院指导性案例分析（二）关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题1、抵押权预告登记在银行业务中的应用2、不良处置中涉及的优先权与阶段性担保问题（案例）3、抵押权预告登记与司法预查封优先权问题（案例）（三）破产重整或清算对不良资产处置的影响（案例）（四）公司人格否认制度在不良处置中的应用（案例）讲师介绍陈老师
中企清大教育集团特聘专家讲师、银行不良资产处置专家、全日制经济法学硕士、曾任：某股份制银行法律合规部副总经理、现任：某股份制银行资产保全部总经理；全日制研究生学历，经济法学硕士学位，研究方向企业公司法、关联企业风险控制；2年某政法学院法学教师经验，主讲担保法、物权法、公司法、票据法、破产法；11年商业银行合规管理、法律事务、资产保全工作经验。著有商业银行法律实务、不良资产处置方面的丏著；兼任市中级人民法院人民陪审员、市仲裁委金融仲裁员、省银行业协会自律维权委员会委员；－至今，就职于某股份制银行河北省分行，历任内控合规部副总经理、法律事务部副总经理、资产保全部副总经理。具有丰富的实战经验。
培训费用1、培训费：元/人（含培训费、专家费、场地费）主办方赠送两天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。
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