保险，是应对风险财务准备，这是对于买保险的人而言。但是保险公司本身，则是一个企业，作为企业，他是依靠什么来赚钱？
要理解保险公司的赚钱模式，我们就必须知道他的运营逻辑是什么？
简单来讲，保险公司就做三个事：设计保险产品、执行资产管理、落实理赔服务。下面我们一个一个来说。
设计保险产品
好产品是保险公司发展的根本前提和基础。
好产品的标准是什么呢？
我个人认为就是“简单实用”。保险合同是最有契约精神的合同，保障范围、保障额度、保障期限、赔付条件全部都会在保险合同上以白纸黑字的方式呈现。简单明了。
目前国内保险市场上，尤其是大部分人认为的小公司如：百年人寿的重疾险、瑞泰人寿的意外险和寿险、光大永明人寿的两全保险等都具备强大的市场竞争力。
不可否认的是，现在还有一些保险公司还会偷换概念。比如条款不如人，要么以自己是大公司、大品牌为借口、要么用所谓的增值服务去增加说服力……
实际上，核心产品做好了，增值服务直接外包给专业机构。比如现在普遍流行的医疗绿通服务，以前只是泰康有，现在几乎每一家公司都有了，而且外包公司可能都是一家，你说哪家好？
我相信每家公司都有自己的拳头产品，都有人无我有的竞争优势。我们选择的时候一定要注意看两个重要的信息：
向内看：机构的战略定位、商业模式、业务流程、管理机制、组织形态、企业文化是否全面、系统、严格；
向外看：公司的市场细分、产品定义、营销策略、资源匹配、供求价值、供需关系是否简单、清晰、严谨
一个公司的产品，就是这个公司内部管理与外部营销的综合反映，好公司才有好团队、好团队才能做好产品。
执行资产管理
资产管理能力是保险公司健康发展的核心动力。
以前大家公认的，资产管理做得最好的保险公司是泰康保险，但是这几年很多资产管理做的优秀的公司快速崛起。比如华夏保险、恒大人寿、百年人寿等，今天给大家讲一个我比较熟悉的公司——华夏保险。
华夏保险成立于年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金亿元，总资产亿元，晋级特大型险企。公司总部设在北京，目前设有24家直属分公司,分支机构合计家（含筹）。截至7月31日，公司累计总保费亿元,市场排名第三。年，华夏保险成功入围《财富》世界强，位列第位。
从成立到现在不过14年时间，就已经晋升国内保险行业前三，仅次于中国人寿和平安保险。
我对于华夏保险的认识，其实也是源于平安保险。
很多客户知道我从年进入金融行业以来，一直在做平安的股票（很多跟我一起做这个票的客户都知道，在这只票上的盈利超过百倍，这是后话），这里我想说的是，华夏保险是平安集团的第六大股东，平安A股的第二大股东。
大家知道这意味着什么吗？
知道平安股票的人应该都知道，按照这个持股比例，华夏保险在平安集团股票上的盈利就超过了十倍甚至百倍，这样的收益，国内90%以上的风险投资机构都难以望其项背。
这就是实实在在的资产管理能力，这就是真枪实弹的投资增值。
落实理赔服务
理赔服务是保险公司持续发展的永动机。
说到理赔服务，我不得不说说平安保险。虽然很多业内人对平安嗤之以鼻，我自己也不太有可能买平安的保险产品，但是客观上说，平安的理赔服务在业内如果排第二，没有人敢称第一。
平安保险优秀的理赔服务，源于其优秀的IT信息管理系统，这个系统可以跟阿里、腾讯这种专业的IT企业媲美，这也是很多年以前我坚持投资平安的核心逻辑。
优秀的信息管理系统能够构建科学的内部组织架构与指挥系统，于内可以全面、系统整合内部资源，大大提高工作效率；于外可以实现简单、方便、快捷的客户服务，增加用户体验。
职业习惯的问题，我体验过国内很多金融机构的IT系统，除了招商银行和建设银行的系统可圈可点之外，很多机构的IT系统只能用渣来形容，这两年虽有进步，但是跟平安还是有巨大差距。
但是不可否认的是，在理赔服务方面，很多新晋企业具备较大的优势，因为他们的客户基数相对较小，但是平均客单量却较大，因此理赔率相对低很多，而理赔效率自然就高。如果他们的客户量级达到平安、人寿的规模，肯定没有办法跟平安相比，所以现在他们具备时间和空间的优势。
写在最后
产销分离是产业升级的必然结果。这是趋势所在，不会以人或者企业的意志为转移。传统保险机构诸如平安保险、中国人寿等机构已经开始布局。
但是，想到和做到存在巨大的差距，尤其是传统机构转型必然是一个系统工程。能否成功不仅取决于机构核心领导团队的意志，对内部资源盘点、整合、以及落地实施都是极大的考验。
这一点，反而是新晋企业具备较大的机会，因为他们没有历史包袱，正所谓船小好调头。
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