3月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期的LPR利率，其中一年期LPR为4.05%，五年期以上LPR为4.75%，均与上月持平。
年3月1日，存量浮动利率贷款定价基准转换正式启动，不少人陷入了纠结，到底是应该继续固定利率还是选择LPR利率呢？今天，情报局就来为大家答疑解惑。
固定利率与LPR利率怎么计算？
固定利率：
此前的利率算法为：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动利率）。
如某购房者小A在年时购入一套房产，当时利率上涨10%，则他的利率为4.9%*（1+10%）=5.39%
若在此次转换中选择固定利率，则未来的利率将保持5.39%，不会再有变化。
LPR利率：
这时，若选择转换为LPR利率，则首先需算出加点数：加点=房贷利率-LPR利率（按年12报价利率4.8%计算）=5.39%-4.8%=0.59%，加点数确定后，也不会再有变化。
接着，根据最新一期LPR利率（4.75%）计算，则该购房者的利率=LPR利率+加点=4.75%+0.59%=5.34%，较此前利率为略微的下调。
“加点”既可以是正数，也可以是负数，例如，小A购房时的利率为基准利率的9折，即4.9%*0.9=4.41%，则他的加点为4.41%-4.8%=-0.39%，因此，若根据最新的LPR利率计算，他的利率为4.75%-0.39%=4.36%。
若LPR下行，则LPR利率优于固定利率，二者差值如下：
如LPR上行，则固定利率优于LPR利率，二者差值如下：
也就是说，若利率持续下行，则小A的房贷利率也会随之降低，因此，是否选择转换利率，与未来的LPR走势息息相关。如果认为未来LPR会下行，则选择LPR更佳；如果认为未来LPR将上行，则固定利率更佳。
再举个例子，若小B选择贷款万，分30年，按原商贷利率4.9%计算，月供.53元，总还款.12万元。
若转为LPR利率，按最新报价4.75%，且假设以后利率均为4.75%计算，则小B的商贷利率为4.75%+10%=4.85%，他的月供为.84元，总还款.94万，较固定利率少还2.18万元。
需要注意的是，一旦选定利率方式后，未来都不可再转变。
那么，问题来了，未来的LPR走势将会如何？
人民银行货币政策司司长：促进贷款利率明显下行
去年12月21日，央行前行长周小川在创新经济论坛上说到这样一句话：我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。
也就是说，中国可能会来到负利率时代，现今在做的就是尽量避免负利率时代的快速到来。
目前，全球已有多个国家经济进入低利率时代，甚至部分国家已经在实施负利率政策，刺激经济发展。
据第一财经消息，在3月15日国务院联防联控机制召开的新闻发布会中，人民银行货币政策司司长孙国峰表示，下一步，人民银行将继续综合采取多种措施促进贷款利率明显下行，支持企业复工复产和经济发展。
一是保持流动性合理充裕，为降低企业融资成本提供一个良好的流动性环境；二是继续推进LPR改革有序推进，完善LPR的传导机制，继续释放改革促进降低贷款实际利率的潜力；三是引导银行体系适当向实体经济让利，降低企业融资成本，激发微观主体活力，畅通经济金融的良性循环；四是继续发挥存款利率、基准利率作为整个利率体系压舱石的作用。
此外，据金融界报道，交通银行金融研究中心认为，预计年内LPR报价利率仍有15至30个BP的下调空间，全年仍可能定向或全面降准2至3次。
年8月2日LPR首次报价1年期为4.25%，5年期以上4.85%，在此后的几次报价中，1年期和5年前呈现持平或缓慢下行势态。
如果已经拿到低利率，如7折、8折，且不愿冒险的人，可以继续选择固定利率。如果认为LPR走势将持续下行，则可以选择LPR利率。从目前来看，多位专家预测利率将持续下行，且近几个月利率却在持续走低，因此，LPR利率或将成为越来越多人的选择。
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