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今天猪小萌为大家推荐由锺子伟分享的故事，他出生于台湾，在美国长大。12岁回到台湾，20岁出版第一本书，23岁于瑞士银行证券研究部门工作，24岁进入哈佛商学院，是有史以来最年轻的台湾人。25岁在纽约RalphLauren实习，26岁毕业，是台湾模拟联合国推展协会创会理事长。28岁当上中国三丽鸥总经理，30岁离开三丽鸥在台北开始创业。以下内容便是他在读研时发生的故事，希望予你也有所收获。
当我在念研究所时，有个有趣的每月传统。由于学生人数众多，学校常常担心教授们没有足够的时间认识学生，一学期后，学生就会失去问教授问题的机会，或是无法在课堂之外或个人方面，更了解他们一些。
如果是这样的话，那真是不幸，因为许多教授在他们的领域非常有名，或者最近刚从银行或顾问公司的资深管理职位上退休，有超多的故事可以分享。
因此，每月一次，学校管理部门会随机配对5个学生并寄信通知我们，在某一天中午跟某位教授一起吃午餐，通常是在教授的办公室里面。就像小学生渴望听故事一样，我们通常会带着三明治，坐在他们的办公室里，听听他们的人生经历，问他们所有我们想了解的事情，包括了职涯选择，当他们在我们这样年龄时，如何规划自己的人生，以及将来绝对不要犯的错误。
在有次午餐中，我们碰巧遇到了一位非常有名且经验丰富的财金领域教授。他70多岁，在他的领域非常受人尊敬，很巧的是，那天中午跟我同组的学生多数并非来自财金背景。在午餐要结束时，其中一名学生举手问道：
「我在进入研究所前是担任营运管理的角色，没有太多财务相关的知识，有很多财务和投资的课程非常复杂，难以在几周内理解和熟练。而在今天这个时代，每个不同的银行或财务管理业务员都告诉你一大堆不同的方式，来管理未来的财务稳定：你应该买美国国债！你应该把所有的钱都投入指数基金！你应该把所有的积蓄都投资于房地产！
简单来说，如果你要给刚开始工作的孙子孙女提供意见，当我们在未来要考虑到财务管理和投资时，应该要记得的第一且最重要的原则是什么？」
教授毫不犹豫地微笑着回答：
让我先从你绝对不应该做的事情开始：欠信用卡债。除非是绝对必要的东西，如家庭紧急支出、日常家庭用品或健康问题等，否则，对未来作准备最糟糕的事情就是完全不储蓄，并且花超过我们能赚进的金钱。
表面上，每个人都知道这一点，但你会很讶异：美国人现在是美国历史上欠卡债最高的时期，有超过40%的美国人承认他们现在欠卡债，不是因为一些关键的改变人生的支出，而仅仅是因为非必要的消费超过他们收入，而且是他们其实不需要的东西。
为什么？这很容易被操弄：他们一开始先告诉你没有初始费用，你在30天内不需要付任何费用，而你可以立即把那台新电视、名牌夹克或包包带回家。
信用卡债是金融界的古柯硷。这很好，只是对我们不好，而是对银行很好，因为信用卡债所有的一切都是设计来让我们越来越容易欠更多，直到所有努力赚来的钱，全都花在每月所欠的循环利息上面。
为了额外的便利和能够提早30天买到某件东西而不用真的「花到钱」，这让每个人都支付很高的代价延后付款，直到消耗掉所有人生，让我们无法跳脱出这个坑。
银行知道这一点。他们几乎从来不会要求我们一次付清我们的债务。他们总是会寄一份「慷慨」的信，让我们一开始可以月付少一点。这种情况持续下去，并让我们觉得每件事都会没事，我们的自私和「现在享受」行为永远不会有代价，直到有一天，我们收到一封警告信，说我们已经达到上限，一定要开始偿还一切，不然就等着被告。那就太晚了。
我为什么从这个例子开始？
有人说过，世界上最强大的力量是复利。如果是正面的话，就能够成功地为我们的未来投资，如果是负面的话，就能够彻底毁掉我们的生活并拿走我们所有的钱。两者有非常巨大的差异。
美国股市在过去年每年的平均报酬是10%。很多人会说，他们每个月都没剩下多少钱，特别是在年轻的时候，这没问题，只是要尽你所能的早点从小额度开始，创造这个习惯。
如果你只有美元，拿去投资，那每年10%的年报酬率意味着在10年后，你的总资产会接近美元，因为复利的关系，你会拿到2.6倍的报酬。想想如果是我们欠循环卡债的话，会有多大的差别和多恐怖。
而且银行信用卡债务，「一般」的起始利率是18％。18%！如果你没有准时付款，那很快，我们就要支付利息的利息，以及利息的利息的利息。18％的利率，债务在4年被就会翻倍，并在下一个4年内又会再次翻倍。
我这里想要讲的重点是因为时间而带来金钱价值差异。今天的一美元与20年后的一美元不一样。由于利率的正面和负面威力，今天一个我们原先无法负担的非必需消费，可能会在未来造成雪球效应。然而，我们今天没有买的一杯星巴克咖啡，可能会在未来10或20年后变成一顿大餐。
对于这一代年轻的美国人来说，这是一个很严重的问题，信用卡和各种抵押贷款太容易取得，年轻一代现在习惯于「现在」就要得到他们想要的东西。马上！而且现在还能够比较或跟随最新的时尚潮流或是可以从全球各地买东西。
所以回答你的问题：我会告诉自己孙子孙女，当一个负责任的大人、投资未来的第一和最简单的原则，就如同人生中多数其他原则一样：不要太急着想得到一切。让某些事情顺其自然，特别是当我们无法负担或我们还没到那个时候。
今天的一美元与20年后的一美元不一样。当今天得到某些事情，我们未来一定要偿还的代价是什么？机会成本值得吗？
另外，绝对别只因为要购买我们不需要或当下无法负担的非必要奢侈品，就欠银行或信用卡债。
文章来源：商业周刊
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