小编发现，在基金投资中，不少的投资者会有这样的错误理解：基金投资就是针对某只基金的长期投资。实际上，投资基金同样需要遵循组合投资原则，将不同类型的基金通过合理配置组合在一起，不仅能够起到分散风险的作用，而且能够增加收益。并且如果按照现在比较全面的基金业绩评判方法，多重资产类别叠加往往可以创造更稳健的收益。今天我们就来讲讲，如何构建自己的基金组合，当然了如果您经常看我们的文章，这里讲的一定是定投基金组合！这样的意义就不赘述了，就是稳定，保值，睡得好！
基金组合的意义
为什么要做基金组合？四个字：优势互补。仔细想想，世界上可能没有出现过一种投资产品既能兼顾高收益、高流动性，又能保持低风险。但是收益性、安全性和流动性从来都是此消彼长的，那到底能不能将三者调整到最大优势，符合我们对资金不尽相同的需求呢？那就要学着去找适合自己的基金组合。因为不同类别的搭配可以充分的释放一般风险，并且在系统性风险来临的时候可以保证一定的流动性。
按照现在中国的基金划分，基金品种主要分为股票型、债券型、股债平衡型、货币型四大类。它们所呈现的收益性、安全性和流动性也各不相同。我们要做的就是让它们的优势互补。股票型基金属于积极型投资品种，基金投资分散在很多股票上，大幅分散了风险。这就是基金的优势之一，但股票型基金仍然存在风险，遇到股市整体下跌，即使分散投资于不同的股票也无法避免损失，所以在构建组合时要配置一些相对保守的品种。这就是我们下面会详细介绍的。
最常见的一种组合是股债的组合，股债平衡型基金属于适度积极型投资品种，以一定比重投资股票，其他部分则投资于固定收益工具，如债券、可转债等，以获取稳定的收益。债券型基金属于适度保守型投资品种，主要投资于国债、金融债、企业债，收益率相对稳定且高于银行定期存款利率。货币型基金属于保守型投资品种，基金投资于那些既安全又具有流动性的货币市场工具。股债现金的组合可以兼顾一定的进攻防守和流动性。
定投基金组合策略
举个例子：将10万元的资金，80%配置于货币市场基金，20%配置于指数型基金(主要指耿总股票指数的指数型基金)。按货币市场基金年收益率3%左右计算，那8万元一年的收益就在元左右，这样配置在指数型基金中的2万元即使下跌10%～14%，对于整个组合而言，依然可保本金不失。而这对于很多进行综合理财的家庭来说十分重要。
推荐基金组合的类型
上面的组合只是一个简单的例子，组合有许多种，根据自己对于资金不同的需求和因人而异的风险收益偏好来配置资金，设计出适合自己的投资组合，那才是上上之选。大致上，我们可以把基金组合分为以下几种，注意，这里面为了简化，我们只对基金进行货币债券股票三类进行分类，混合基金当做股票基金。
1保守型组合保守型组合，也是保持高流动性的组合，如“货币基金40%+债券基金40%+股票型基金20%”的基金组合。保守型的投资者不妨多考虑债券型基金和货币市场基金。货币基金主要投资货币市场，运作较为稳妥，收益一般在3%左右，虽然不是很高，但相当于一年定期储蓄的收益，还可以享受活期储蓄的便利。债券型基金收益较股票型基金和混合型基金低，但基金净值波动不大，收益稳定。而货币市场基金流动性强，收益比定期存款高，是很好的现金管理工具。这种组合目的明确，短期可能随时有用钱可能，不冒险。
2稳健型组合稳健类型，总体持有占比均等，加上较多的股票，如“货币基金30%+债券基金30%+股票基金40%”的基金组合。这种组合风险和收益永远成正比，这个组合适合有一定风险承受力的投资者，减少了货币基金、债券基金的持有量，增加了股票基金的比例，这样其承担的风险就会高，但收益或损失变大。在震荡行情中这种基金表现更好。因为当市场处于调整状态时，这种基金可以通过大量持有债券来规避股市风险。而历史经验也表明，这种基金在长期投资的过程中，即使经历熊市、牛市，依然能保持平稳的收益水平。也是现在很多基金中的基金采用的基本配比方法。
3激进型组合绝对的年轻人组合方式，比如：货币基金10%+债券基金10%+股票基金80%基金组合。
统计数据显示，在上涨行情中，偏股票方向的基金因为其拥有较高的股票仓位而收益较为丰厚，因此，激进型的投资者可以多选择偏股票方向的基金。偏股票方向的基金投资比例可参照公式-投资者年龄。如果你现在为30岁，则可以把70%的资产投资于股票类基金，分享牛市收益。若你现在60岁，那就只能把40%的资产投资于股票类基金中，然后60%的资产配置于债券等金融工具，稳健但不会失去获得高收益的机会。
总结
不管进行任何的投资组合，我们都应该明确：没有最好的基金，只有最适合自己的基金组合。不同年龄层、不同风险偏好的投资者应该根据自己的实际情况建立基金的投资组合。同时，理性选择基金还要看基金公司、公司的诚信度、旗下基金的历史收益、风险控制能力等。而今天介绍的投资组合，可以帮助投资者进行选择，按照自己的流动性需求，年龄，风险偏好进行定投搭配，相信一定不会抓瞎。
其实在现今的国内基金业中，组合投资的做法已经越来越被普通投资者所接受。不过，许多投资者在进行组合投资时有两个误区：一是过于分散，把资金分散投资在许多基金中，这显然是错误的。二是组合中持有的多数基金风格雷同，这样各只基金的收益表现可能高度相似，实际上也就起不到构建组合的效果了。而作为个人投资者，我们只需要选好资产类别，并且安心定投，就可以很安心的获得收益了。
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