A11每日一练第一期
第一章银行保险概述
第一节银行保险的定义
一、银行保险的各种定义
银行保险作为一种新的金融服务和金融现象，包括银行和保险公司之间广泛的制度安排，由于其发展差异性很大，所以对银行保险含义的理解也多种多样，金融界尚未对银行保险的定义取得共识。
（一）销售渠道说
销售渠道说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式。OECD将银行保险定义为：“银行保险用于描述银行通过其分支网络交叉销售保险产品的现象”。
（二）产品服务说
美国学者怀特博士将银行保险定义为“由银行或其分支机构、银行和保险公司交叉持股的机构，经营具有资产管理功能的保险类产品、交叉营销或销售银行和保险产品所能带来的任何产品或服务。”
（三）经营方式说
经营方式说将银行保险定义为一种融产品、服务及组织创新为一体的金融创新。
（四）发展战略说
发展战略说从战略层面将银行保险当作一种金融一体化、金融服务融合的趋势在银行与保险业边界的具体表现和趋势。
二、银行保险各种定义的比较
（一）销售渠道说
抓住保险公司通过与银行的合作运用特定的渠道、技术、服务、销售特定产品的主要特征，是银保最基本的涵义，体现保险公司借助银行渠道销售保险产品，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保险分销的行为。
（二）产品服务说
注重银行、保险两大金融部门联手开发、营销和分销保险产品的特性，此定义下的银保，已经拥有更多银行和保险相融合的特点，银行不再是单一的分销渠道，转而会同保险公司参与保险产品的前期设计和开发，从理论深度上，产品服务说比渠道说更深入一步，但在实务操作中，银行保险的经营除产品开发外，还包括文化、技术、渠道等其他因素的整合，产品服务说仅强调产品与服务，与实践中的银行保险经营有所偏差。
（三）经营方式说
更进一步，认为银行与保险公司可通过业务纽带有机联系在一起，各司其职，共同组成一条完整的保险产品生产线。认为制造环节（产品设计、承保、理赔）是保险公司核心竞争力的体现，应掌握在保险公司手中，只有销售等非核心环节才适合外包给其他金融企业。、
（四）发展战略说
描绘了金融一体化背景下银行业与保险业全面融合的状态，更加全面地反映出银行保险的本质属性。
三、银行保险的定义和内涵
在银行保险众多概念阐述中，本教材采纳的银行保险定义是：银行保险是银行与保险公司共同向第三方提供保险金融服务的业务形式。
扫描